Beratungsmodule
Wie läuft private Finanz- und Vermögensplanung ab???
Wir bieten Ihnen ein modular auf Ihre Bedürfnisse
abgestimmtes Beratungskonzept:
Modul 1: Kick-off-Beratung
- Was erwarten Sie von uns?
- Was können Sie von uns erwarten?
- Honorarberatung anstatt Verkaufsprovision
- Vorstellung der Module
- Abstimmung der zeitlichen Vorgehensweise
Dauer: ca. 1 Std
Modul 2: Einstiegsberatung
Ist Ihre Finanz- und Vermögensstruktur auf dem richtigen Weg?
- Grundlagen
-
- Welche grundlegenden "Spielregeln" müssen Sie bei
der Gestaltung der Altersvorsorgestrategie beachten? - Welche Rolle spielt der "zeitliche Aspekt" der Kapitalanlage?
- Welche grundlegenden "Spielregeln" müssen Sie bei
- Ihre persönliche Situation
-
- Festlegung der Anlageziele`
- Skizzierung der aktuellen Vermögensstruktur
(Transparente Darstellung Ihrer aktuellen Situation -
Wie sieht Ihr aktuelles Anlagehaus aus?) - Kurzanalyse (Schwäche-Strärke-Analyse) und
- Skizzierung einer zielorientierten Anlagestrategie
- bei Anlageziel: Altersvorsorge
-
- edv-gestützte Ermittlung der Deckungslücke
- mit Vorsorge-Sparplan um die Lücke zu schließen
Dauer: 4 - 5 Std (inkl. Vorbereitung)
(Hinweis: bei komplexer Vermögensstruktur kann sich der Zeitbedarf entsprechend erhöhen)
Mitunter wurden die genannten Fragestellungen zwischen Ihnen und Ihrem Bank- oder Finanzberater schon einmal diskutiert. Häufig fehlt jedoch der Gesamtüberblick. Diesen Gesamtüberblick wollen wir Ihnen mit diesem Modul verschaffen.
Wie geht's weiter?
Anschließend entwickeln wir mit Ihnen "Schritt für Schritt" Strategien zur Optimierung (Gestaltungsberatung) und begleiten Sie auf Wunsch von der Vorbereitung bis zur Umsetzung möglicher Maßnahmen (Umsetzungsberatung).
Schritt für Schritt zur professionellen Finanz- und Vermögensplanung!
Ausgangsbasis: "Definition Ihrer Ziele und Wünsche"
Egal ob es um den
- Erwerb einer neuen Immobilie
- Vorzeitigen Ausstieg aus dem Erwerbsleben
- Nachfolge im Betrieb
- Schenkungen an Nachkommen
- Finanzielle Absicherung auch im Rentenalter
- oder um die Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder geht,
Ihre persönlichen Ziele und Wünsche bestimmen den weiteren Weg Ihrer privaten Finanz- und Vermögensplanung.
Modul 3: Aufbereitung und transparente Darstellung
Ihrer aktuellen Situation (IST-Situation)
- vollständige Datenerfassung
Wir erfassen die für eine Vollanalyse erforderlichen
Daten aller Finanz- und Vermögenswerten in unserer
Beratungssoftware - Archivierung von Dokumente
Falls gewünscht archivieren wir für Sie die Dokumente
in digitaler Form im DATEV-Rechenzentrum
(ggfs. in Form einer "Life-Map")
Sollten zu den vorhandenen Informationen weitere
Unterlagen und Angaben fehlen, so erfragen wir diese
mit Ihrem Einverständnis direkt von Ihrem Finanz- und
Versicherungspartnern.
Modul 4: Analyse
- Wir erstellen eine ausführliche Analyse Ihrer aktuellen
Vermögensstruktur unter Berücksichtigung der von
Ihnen vorgegebenen Anlageziele.
Zielsetzung der Analyse ist die Aufdeckung von
Schwachstellen, wie z.B.
eine unrentable Immobilie,
unrentable Lebensversicherungen,
eine nicht strategie-adäquate Anlagestruktur oder
eine Unterversorgung im Falle der Erwerbsunfähigkeit
und der vorhandenen und ausbaufähigen Potentialen, wie z.B.
Verlagerungen von Vermögen auf Nachkommen
Optimierung freier Liquidität
oder der "Altersvorsorge-Check".
Modul 5: Prognose und Anlagestrategie
- Softwaregestützt können wir den IST-Stand bis zu
40 Jahre fortschreiben, um Antworten auf Fragen
zu finden, wie z.B.
Wie wird sich mein Vermögen/Schulden voraussichtlich
weiterentwickeln
Wieviel muss ich verdienen, um alle Verpflichtungen
zu bedienen?
Wie kann ich die Deckungslücke in der Altersvorsorge
schließen? - Anschließend entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen
eine zielorientierte Anlagestrategie mit deren Hilfe
Sie bei Ihren Banken konkrete Angebote einholen
können.
Modul 6: Produktsichtung und Auswahl
Erst nach Durchführung dieser Schritte geht es darum, Ihre bisherige
Finanz- und Vermögensstruktur durch Veränderungen zu optimiren.
Jeder Ansatz zur Optimierung wird in einem Maßnahmenplan
festgehalten, der Sie Ihren Zielen und Wünschen strategisch
näher bringen wird.
Wir begleiten Sie bei der Umsetzung der Maßnahmen,
überprüfen die vorgelegten Produkte und unterstützen
Sie bei der Entscheidungsfindung.
Hinweis:
Eine Produktempfehlung oder -verkauf findet durch uns nicht statt.
Modul 7: kontinuierliche Überwachung des Anlagezieles
Bei kurzfristigen Anlagezielen sollte eine jährliche
Überprüfung der gewählten Anlagestrategie stattfinden,
um ggfs Anpassungen an geänderte Marktsituationen
durchführen zu können.
Bei mittel- und langfristigen Anlagezielen sollte diese
Überprüfung(verbunden mit der Aktualisierung der
Vermögensbilanz´, s. Modul 3) im zeitlichen Abstand von
mindestens 2-3 Jahre erfolgen.
Hinweis zur Beratungsdauer:
Bei den Modulen 3-7 ist der erforderliche Zeitaufwand
einzelfallbezogen sehr unterschiedlich und kann daher
nur individuell vereinbart werden.
Gebühren, Provisionen und objektive Beratung
Bei Interesse wenden Sie sich direkt an Dipl.-Kfm.
Alexander Ficht, Steuerberater, Rentenberater,
Rating-Manager (FH).
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